L’essentiel à retenir
- L’assurance au kilomètre fait dépendre la cotisation du kilométrage annuel, le plus souvent sans toucher aux garanties.
- La réduction pour petit rouleur est la formule la plus courante, alors que le paiement mensuel au kilomètre reste rare.
- Début octobre 2026, la GMF, la MAIF et la MAAF affichent 10 à 15 % de réduction sous 5 000 à 8 000 km par an.
- Chez la GMF, un dépassement constaté après un sinistre entraîne une franchise de 2 000 €.
- Le coefficient bonus-malus évolue exactement comme sur un contrat classique, quel que soit le kilométrage.
- Choisissez un seuil supérieur à votre kilométrage réel et prévenez l’assureur avant tout dépassement.
Moins une voiture roule, moins elle a d’occasions d’être impliquée dans un accident. L’assurance auto au km tire les conséquences de ce constat : la cotisation dépend du nombre de kilomètres parcourus dans l’année, avec en principe les mêmes garanties qu’un contrat classique.
Le terme recouvre pourtant des offres très différentes, du simple seuil déclaré à la souscription au boîtier qui relève chaque kilomètre. La règle en cas de dépassement change aussi d’un assureur à l’autre.
Le bon choix part donc de votre kilométrage réel, pas d’une estimation optimiste. Une réduction annuelle perd tout son intérêt si un dépassement constaté après un accident vous laisse une lourde franchise.
Qu’est-ce qu’une assurance auto au kilomètre ?
Un contrat dont le prix dépend du nombre de kilomètres que vous parcourez chaque année.
La MAIF en résume le principe : la couverture et les garanties restent celles d’une offre classique, seul le calcul de la cotisation change. Vous pouvez donc être assuré au tiers comme en tous risques.
Ce n’est pas une règle générale. La GMF signale que certains assureurs vendent des contrats spécifiques, avec leurs propres garanties : comparez-les ligne par ligne avec un contrat classique.
Forfait kilométrique ou paiement à l’usage : quelles formules ?
Il en existe deux grandes familles, le forfait annuel et le paiement à l’usage. La réduction pour petit rouleur, la plus répandue, est une variante du forfait.
Le forfait kilométrique
Vous choisissez à la souscription un plafond de kilomètres pour l’année, et la cotisation est calculée sur cette base. Selon la MAIF, les assureurs utilisent généralement des tranches prédéfinies, de 4 000 à 20 000 km.
La réduction pour petit rouleur
Le contrat classique de l’assureur reste en place, mais la cotisation baisse tant que vous restez sous un seuil annuel. La GMF, la MAIF et la MAAF fonctionnent ainsi, et la GMF la décrit comme la formule la plus répandue sur le marché.
Le paiement à l’usage
Appelé aussi « pay as you drive », il fixe chaque mois la cotisation d’après les kilomètres relevés par un boîtier installé dans la voiture. C’est la seule formule qui facture vraiment l’assurance auto par kilomètre, mais elle peine encore à se faire connaître en France.
Le tableau suivant compare ces formules avec un contrat classique :
| Formule | Calcul de la cotisation | Contrôle | Profil adapté |
|---|---|---|---|
| Contrat classique | Prix annuel, kilométrage parmi d’autres critères | Déclaration | Kilométrage moyen ou imprévisible |
| Réduction petit rouleur | Remise sous un seuil annuel | Déclaration du compteur | Kilométrage faible et stable |
| Forfait kilométrique | Prix selon le plafond choisi | Déclaration ou photo du compteur | Kilométrage faible, connu à l’avance |
| Paiement à l’usage | Cotisation mensuelle selon les kilomètres | Boîtier télématique | Usage très irrégulier |
La différence tient moins au nom de l’offre qu’à deux points, à vérifier avant tout devis : le contrôle du compteur et la règle en cas de dépassement.
Comment l’assureur contrôle-t-il le kilométrage ?
Le plus souvent sur votre déclaration, puis au moment d’un sinistre.
La GMF ne demande aucun justificatif : le kilométrage du compteur est inscrit aux conditions particulières à la souscription, puis un rappel du kilométrage maximal arrive à chaque échéance. AXA demande de même le relevé du compteur à la souscription, sans boîtier.
D’autres assureurs exigent un relevé régulier. Selon ses conditions générales, la MAAF impose de déclarer le compteur dans l’espace client à chaque date anniversaire, au plus tard sous 15 jours, faute de quoi le tarif réduit n’est plus appliqué. Flitter demande une photo du compteur depuis son application, au départ puis chaque année.
Le boîtier du paiement à l’usage enregistre aussi, par géolocalisation, les périodes et la durée de conduite, voire la vitesse. Vérifiez ce qu’un boîtier ou une voiture connectée transmet à l’assureur avant de signer.
Le vrai contrôle intervient souvent après un accident. Selon la GMF, c’est l’expert qui constate un éventuel dépassement, et la MAAF se réserve le droit de contrôler le kilométrage déclaré. Photographiez donc le compteur régulièrement, avec une date visible, comme le conseille la GMF.
Que se passe-t-il en cas de dépassement du forfait ?
Tout dépend du contrat : la conséquence va d’une simple mise à jour du contrat à une franchise de 2 000 € chez la GMF.
Les règles publiées par les assureurs, relevées le 3 octobre 2026, se rangent en quatre familles :
- le rachat de kilomètres, avec des recharges de 1 000 à 5 000 km ajoutées à tout moment chez Flitter ;
- la mise à jour du contrat, à condition de prévenir l’assureur avant : un conseiller à la MAIF, qui vous repasse au tarif normal, ou votre interlocuteur habituel chez AXA ;
- la perte de la réduction, que la MAAF n’applique plus si un contrôle révèle un dépassement ou si le compteur est déclaré en retard ;
- la franchise spécifique en cas de sinistre, de 2 000 € à la GMF, également prévue chez AXA et, pour un dépassement non déclaré, chez Flitter.
Le dernier cas est le plus coûteux, parce qu’il tombe au pire moment : la GMF précise que vous restez couvert, mais la franchise est alors déduite de l’indemnisation.
Les kilomètres non parcourus ne sont pas toujours perdus. La GMF les reporte sur l’année suivante : un assuré qui n’a roulé que 4 000 km sous un seuil de 5 000 km peut en parcourir 6 000 l’année d’après.
Important
Ne sous-déclarez pas votre kilométrage pour obtenir la réduction. Découverte après un sinistre, une déclaration inexacte réduit l’indemnité en proportion de la prime qui aurait dû être payée. Une fausse déclaration intentionnelle peut entraîner la nullité du contrat, selon les articles L113-9 et L113-8 du Code des assurances.
Petit rouleur : à partir de combien de kilomètres est-ce intéressant ?
Il n’existe pas de seuil unique : chaque assureur fixe le sien.
Les réductions relevées s’appliquent sous 5 000 km par an à la GMF, 6 000 km à la MAIF et 8 000 km à la MAAF. AXA propose des forfaits de moins de 5 000 ou de moins de 10 000 km.
Pour comparaison, le Service des données et études statistiques, ou SDES, estime à 11 600 km le kilométrage annuel moyen d’une voiture particulière en 2025. Ces données provisoires ont été publiées le 10 juillet 2026.
Ces formules visent donc des conducteurs qui roulent nettement moins que la moyenne. Partez de votre kilométrage réel des dernières années, pas d’une impression, et gardez une marge si votre usage varie.
Les jeunes conducteurs n’y ont pas toujours accès. La MAIF signale que certains assureurs exigent au moins un an de permis, et le Bonus kilomètre de la MAAF suppose un conducteur principal déjà assuré en auto depuis au moins deux ans.
Exemple simple
Imaginons une cotisation de 600 € par an. Une réduction de 15 % représente alors 90 € d’économie annuelle.
Si un dépassement est constaté après un sinistre, une franchise de 2 000 €, comme celle de la GMF, efface plus de vingt-deux ans de cette économie. Une assurance pour faible kilométrage n’est donc rentable que si le seuil est tenu sans effort.
À lire aussiAssurance auto jeune conducteur : combien ça coûte ?Quels assureurs proposent une formule au kilomètre ?
La GMF, la MAIF et la MAAF accordent une réduction sous un seuil, AXA vend un forfait kilométrique et Flitter, spécialiste de l’assurance au kilomètre en ligne, fonctionne aussi par forfaits.
Voici ce qu’indiquent leurs sites, relevés le 3 octobre 2026 :
| Assureur | Offre | Seuil annuel | Avantage annoncé |
|---|---|---|---|
| GMF | Réduction Petit Rouleur, contrat Auto Pass | Moins de 5 000 km | 15 % de la cotisation |
| MAIF | Bonus Petit Rouleur | Moins de 6 000 km | 10 % hors options |
| MAAF | Bonus kilomètre | Moins de 8 000 km | 10 % en moyenne |
| AXA | Forfait kilométrique, contrat Mon Auto | Moins de 5 000 ou de 10 000 km | Prix selon le forfait |
| Flitter | Forfait kilométrique | De 4 000 à 20 000 km | Prix selon le forfait |
Ces avantages ont des conditions. La réduction de la GMF est réservée aux usages privé et trajet domicile-travail, exclut les voiturettes et les camping-cars et ne se cumule pas avec l’offre Eco Pass.
Les 10 % de la MAAF ne sont pas une remise fixe. Selon l’assureur, ils représentent l’écart moyen constaté en 2025 entre ses tarifs sans limite de kilométrage et ceux des voitures qui roulent moins de 8 000 km par an.
La Macif, elle, ne présente ni formule au kilomètre ni réduction pour petit rouleur. Rien de tel sur sa page d’assurance auto, ni dans les conditions générales de son contrat Macif Auto, version de janvier 2026.
Les tarifs d’appel se lisent avec leur profil. En octobre 2026, AXA affiche son forfait kilométrique « à partir de 11,78 € par mois », hors contribution attentat. Ce prix vaut pour un conducteur de 49 ans au bonus maximal depuis 20 ans et une Clio de 2016 assurée au tiers étendu sous 5 000 km.
Il n’existe donc pas d’assurance au kilomètre la moins chère pour tous. Pour choisir l’assureur lui-même, le classement des assurances auto par profil compare notamment les offres pour petits rouleurs.
Le bonus-malus s’applique-t-il de la même façon ?
Oui, exactement comme sur un contrat classique.
Selon l’annexe à l’article A121-1 du Code des assurances, en vigueur depuis le 24 juillet 2025, le coefficient multiplie une prime de référence. Celle-ci est établie notamment d’après le véhicule, la zone de circulation et l’usage ou le kilométrage parcouru.
Le kilométrage réduit donc la prime de base, pas le coefficient. Chaque année sans accident responsable fait baisser le coefficient bonus-malus de 5 %, et chaque accident responsable l’augmente de 25 %, que vous rouliez 3 000 ou 15 000 km.
Un accident responsable survenu au-delà du seuil peut ainsi coûter deux fois : une majoration du coefficient et, selon le contrat, la franchise prévue en cas de dépassement.
À lire aussiAssurance auto temporaire : dans quels cas et comment ça marche ?Peut-on changer de formule en cours de contrat ?
Oui, auprès de votre assureur actuel comme d’un concurrent.
Commencez par votre assureur et demandez une baisse de cotisation si votre kilométrage a durablement diminué. L’article L113-4 du Code des assurances donne droit à une prime réduite quand le risque diminue en cours de contrat : en cas de refus, vous pouvez résilier, avec effet 30 jours après votre demande.
Après un an de contrat, vous pouvez aussi résilier votre assurance actuelle à tout moment, sans frais ni pénalités. Selon l’article L113-15-2, le nouvel assureur se charge des formalités et la résiliation prend effet un mois après sa réception par l’ancien.
Assurance auto au km : ce qu’il faut vérifier avant de signer
Le nom de l’offre ne dit presque rien. Faites préciser, avant de signer :
- le seuil ou le forfait annuel, et la période sur laquelle il est calculé ;
- le mode de contrôle du compteur et, pour un boîtier, les données collectées et le coût de son retrait ;
- le sort des kilomètres non parcourus ;
- ce qui se passe en cas de dépassement, avec le montant de l’éventuelle franchise ;
- les garanties incluses, comparées à celles du contrat classique de l’assureur ;
- les usages et véhicules exclus, ainsi que les réductions non cumulables.
Comparez ensuite le prix annuel avec celui d’un contrat classique, à garanties et franchises identiques. Une remise de 10 ou 15 % ne compense pas une garantie du conducteur plus faible.
La règle tient en une phrase : choisissez un seuil supérieur à votre kilométrage réel, gardez une trace datée du compteur et prévenez l’assureur avant tout dépassement, pas après un accident.
